个人住房贷款全流程审批
- 场景
- 一位首次购房客户提交收入证明、银行流水与征信报告，客户经理需完成贷前调查、额度测算并提交审批意见，审查岗与审批岗分离决策。
- 知识点
- 贷款的种类及组合、贷款政策与程序、贷款审查与质量评价、问题贷款的发现与处理。
- 任务
- 分组扮演客户、客户经理、审查岗与审批岗；按教材流程完成贷款五级分类判断，写一份不超过 600 字的审贷意见，并说明“审贷分离”具体落在哪个环节、为什么不能由一人完成。
案例库
真实教学与行业案例，附分析与思政启示
案例库覆盖典型情境，每个案例含背景、分析与可迁移的启示。
真实案例库
课程按“业务单元—真实场景—学生任务”组织案例研讨，案例素材来自公开年报、监管文件与脱敏业务流水；以下 5 个案例分别对应贷款、柜面、普惠金融、资产负债与业绩评价五个核心单元。
网点综合柜台业务的风险自查
- 场景
- 给定某支行综合柜台一日的业务流水，包含储蓄存入与支取、银行卡柜台业务、支票与本票、汇兑四类业务，需要找出其中的操作风险点。
- 知识点
- 综合柜台业务管理、储蓄存款核算规程、银行卡业务核算、支付结算基本流程。
- 任务
- 从流水中找出至少 5 个操作风险点，逐条给出内控措施，并用表格标注哪些环节必须双人复核、哪些凭证需要留存与事后监督。
中小微企业流动资金贷款方案设计
- 场景
- 一家小型制造企业缺少足值抵押物、应收账款账期长，需要一笔流动资金贷款维持生产。
- 知识点
- 贷款政策与管理、担保类中间业务、普惠金融与绿色金融、资产管理业务风险防控。
- 任务
- 设计一套可落地的授信方案（担保方式、额度、期限、还款来源与贷后监控安排），并说明其服务实体经济的政策依据，以及银行自身需要控制的三个风险点。
利率上行情景下的资产负债缺口测算
- 场景
- 市场利率上行 100BP，已知银行各期限重新定价资产与负债的金额结构，需要评估对净利息收入的影响。
- 知识点
- 资产负债管理理论、利率风险及其类型、利率敏感性缺口管理、持续期缺口的衡量与管理。
- 任务
- 计算利率敏感性缺口与持续期缺口，估算净利息收入的变动幅度，并给出两项对冲安排（含金融衍生工具的运用）与各自的成本或局限。
上市银行年报中的资本与业绩评价
- 场景
- 选取一家上市银行的最新年报，提取资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、净息差与 ROE 等数据，与另一家同业银行对照。
- 知识点
- 商业银行资本管理、商业银行业绩评价、财务分析主要方法（财务比率、结构分析、骆驼评级法）。
- 任务
- 制作一张指标对比表，写 800 字评价意见，指出该行在资本补充压力与盈利质量上的主要问题，并说明数据来源与统计口径。
